Pensioen en risico's
Als je deelneemt aan een pensioenregeling, is er altijd een risico. De hoogte van jouw pensioen kan meevallen of tegenvallen. Je kunt een risico lopen als er wat verandert in je leven, bijvoorbeeld bij een scheiding of als je je baan verliest. Op niet alle risico’s heb je zelf invloed. Je kunt misschien wel iets aan de gevolgen doen.
Check regelmatig hoe jouw pensioen ervoor staat
Je kunt zelf regelmatig nagaan hoe jouw pensioen ervoor staat. En misschien extra pensioen regelen als dat nodig is. Check jouw pensioen op de pensioenplanner.
Pensioenrisico’s als er wat verandert in jouw leven
Gebeurtenissen in je eigen leven kunnen een risico zijn voor de hoogte van jouw pensioen. Denk aan scheiden, je baan verliezen of meer of minder gaan werken.
Bij een scheiding heeft jouw partner recht op een deel van jouw pensioen. En jij hebt recht op een deel van het pensioen van je partner. Dit kan invloed hebben op de hoogte van jouw pensioen. Want stel dat je afspreekt dat jouw ex-partner een deel van jouw pensioen krijgt. Dan krijg je zelf minder.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen? Dan wil je misschien na een scheiding anders beleggen. Check of jouw beleggingen nog bij je passen met de beleggingswijzer.
Als je een WIA- of WAO-uitkering van UWV krijgt, is deze nooit zo hoog als jouw salaris. Bovendien ga je misschien minder pensioen opbouwen. Voor het deel dat je arbeidsongeschikt bent, blijf je pensioen opbouwen. We betalen de premie voor jou zolang je een WIA- of WAO-uitkering hebt.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen? Dan wil je misschien anders beleggen als je arbeidsongeschikt raakt. Check in dat geval of jouw beleggingen nog bij je passen met de beleggingswijzer.
Als je je baan verliest, heb je geen salaris meer en jouw pensioenopbouw stopt dan. Als je werkloos wordt en je overlijdt, ontvangt jouw partner partnerpensioen. Word je werkloos terwijl je arbeidsongeschikt bent? Dan blijf je in sommige gevallen (gedeeltelijk) pensioen opbouwen.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen? Dan wil je misschien anders beleggen als je je baan kwijtraakt. Check dan of jouw beleggingen nog bij je passen met de beleggingswijzer.
Ga je meer verdienen, dan ga je ook meer pensioen opbouwen. Ga je meer verdienen dan € 45.378? Over jouw brutosalaris vanaf € 45.378 tot € 112.189 bouw je pensioen op met de beschikbare-premieregeling. Vanaf € 112.189 bouw je geen pensioen meer op bij ons. Via KPN kan je dan gebruikmaken van de nettopensioenregeling. Ga je minder verdienen, dan ga je minder pensioen opbouwen.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen? Dan wil je misschien anders beleggen als je meer of minder gaat verdienen. Check dan of jouw beleggingen nog bij je passen met de beleggingswijzer.
Ga je meer werken, dan gaat jouw salaris waarschijnlijk omhoog. Je gaat dan ook meer pensioen opbouwen. Ga je minder werken, dan gebeurt waarschijnlijk het omgekeerde. Je gaat dan minder pensioen opbouwen.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen? Dan wil je misschien anders beleggen als je meer of minder gaat werken. Check in dat geval of jouw beleggingen nog bij je passen met de beleggingswijzer.
Risico’s in de pensioenregeling
Risico's in de middelloonregeling
Bij Pensioenfonds KPN bouwt iedereen pensioen op in de middelloonregeling tot een inkomen van € 45.378. In iedere pensioenregeling loop je risico’s, dus ook in deze regeling. De risico’s die er zijn hebben invloed op onze financiële situatie. En die financiële situatie bepaalt weer of jouw pensioen omhoog gaat met een toeslag. Of, als het slecht gaat, dat we de pensioenen moeten verlagen (maar dit is nog nooit gebeurd). Je hebt er dus geen invloed op, maar je merkt wel het effect.
Hoe lager de rente, hoe meer geld we in kas moet hebben om de pensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen.
We beleggen de pensioenpremie voor jou. Beleggen levert op de lange termijn nu eenmaal meer geld op dan sparen. Doen de beleggingen het goed, dan is dat gunstig voor onze financiële situatie. Doen de beleggingen het niet goed, dan is dat ongunstig voor onze financiële situatie.
Hoe langer we leven, des te langer we pensioen moeten uitkeren. Dit betekent dat er meer geld nodig is om alle pensioenuitkeringen te betalen en onze financiële situatie minder goed wordt.
Als de prijzen stijgen (‘inflatie’) en jouw pensioen stijgt niet, dan kun je er minder mee kopen. Daarom proberen we de pensioenen ieder jaar te verhogen met een toeslag. Of dat lukt, is afhankelijk van de financiële situatie. Bij een goed rendement op onze beleggingen is de kans groter dat we de pensioenen kunnen verhogen. Aan het eind van ieder jaar beslist het pensioenfonds of jouw pensioen omhoog gaat.
Risico’s bij beschikbare-premieregeling en Individueel Pensioensparen
Verdien je meer dan € 45.378 (maar minder dan € 112.189)? Dan bouw je ook pensioen op in de beschikbare-premieregeling. Verder kan iedereen extra pensioen opbouwen via Individueel Pensioensparen (IPS). Beide regelingen zijn beleggingsregelingen waarmee je altijd risico loopt, dit kan minder goed uitpakken, maar ook heel goed. Als je belegt voor je pensioen, heb je te maken met verschillende risico's.
Als je meedoet aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen, dan is de hoogte van de rente van invloed op jouw pensioen. Als je met pensioen gaat en de rente is laag, dan krijg je minder pensioen dan wanneer de rente hoog is. Kies je op je pensioendatum voor een variabel pensioen? Dan heeft de stand van de rente ieder jaar weer gevolgen voor de hoogte van jouw pensioenuitkering. Op de stand van de rente heb je zelf geen invloed. Ook het pensioenfonds heeft hierop geen invloed.
We beleggen de pensioenpremie voor jou. Beleggen levert op de lange termijn nu eenmaal meer geld op dan sparen. Doen de beleggingen het goed, dan is dat gunstig voor onze financiële situatie. Doen de beleggingen het niet goed, dan is dat ongunstig voor onze financiële situatie.
Hoe langer we leven, des te langer we pensioen moeten uitkeren. Dit betekent dat er meer geld nodig is om alle pensioenuitkeringen te betalen.
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen, dan kun je met jouw pensioenkapitaal minder pensioen aankopen. Ook dit pensioen moeten we dan immers langer uitbetalen.
Als de prijzen stijgen (‘inflatie’) en jouw pensioen stijgt niet, dan kun je er minder mee kopen. Daarom proberen we de pensioenen ieder jaar te verhogen met een toeslag. Of dat lukt, is afhankelijk van de financiële situatie. Bij een goed rendement op onze beleggingen is de kans groter dat we de pensioenen kunnen verhogen. Aan het eind van ieder jaar beslist het pensioenfonds of jouw pensioen omhoog gaat.
Risico dat de premie niet genoeg is
Onze pensioenregeling is een regeling met een vooraf vastgestelde premie. Van die premie moeten de pensioenen opgebouwd worden. Er is een risico dat de premie in een jaar niet genoeg is. Je bouwt dan mogelijk in dat jaar minder pensioen op.
Risico’s als je belegt voor jouw pensioen
Neem je deel aan de beschikbare-premieregeling of aan Individueel Pensioensparen (IPS)? Dan beleggen we de pensioenpremie voor jou. Je bepaalt zelf hoe we voor je beleggen. Bij een beleggingspensioen loop je meer risico dan bij de middelloonregeling. Dat kan minder goed uitpakken als de beleggingsresultaten tegenvallen. Maar je pensioen kan ook flink hoger zijn als de beleggingen het goed doen. Je hoeft niet in je eentje te bepalen hoe je belegt. Wij helpen je de keuze te maken die bij je past.
Beleggen is niet zonder risico’s
De rendementen kunnen tussentijds schommelen en ook de uiteindelijke opbrengst ligt niet vast. Kom je dichter bij je pensioenleeftijd? Dan is het verstandig minder beleggingsrisico te nemen. Je hebt namelijk minder tijd om eventuele slechte rendementen nog goed te maken. Je hebt 2 keuzes, automatisch met minder risico te beleggen naarmate je ouder wordt (Life Cycle) of zelf bepalen hoe je belegt (Vrij Beleggen). Lees er meer over op de pagina over beleggingskeuzes.
Als je met pensioen gaat, koop je met je pensioenkapitaal je pensioen in. Je kiest dan definitief voor een levenslang stabiel of variabel pensioen. Kies je op de pensioendatum voor een variabel pensioen? Dan beleggen we door met jouw pensioenkapitaal. Jouw pensioen blijft dan afhankelijk van hoe het gaat met de beleggingen. En dat betekent ook dat je daarmee een risico loopt.
Passen jouw beleggingen nog bij je?
Check regelmatig, sowieso ieder jaar, of jouw beleggingen nog bij je passen. Je kunt dit doen met de beleggingswijzer.